Guía
Infraseguro: por qué se indemniza menos de lo que se perdió
Es la conversación más difícil del sector, y casi siempre se pudo evitar meses antes con una revisión de sumas aseguradas.
Qué es
Hay infraseguro cuando la suma asegurada es menor que el valor real del bien en el momento del siniestro. La póliza no cubre la diferencia: la reparte.
Cómo se aplica
La regla proporcional indemniza en la misma proporción que existe entre lo asegurado y lo que se debió asegurar. Si un bien de 10 millones estaba asegurado en 6, una pérdida de 4 millones se indemniza al 60 %: 2,4 millones.
La reducción se aplica aunque la pérdida sea parcial y aunque no supere la suma asegurada. Es el punto que más sorprende.
Por qué ocurre sin que nadie lo note
Casi nunca es un descuido: es el paso del tiempo. Se asegura una planta por su valor de hace cinco años, se amplía el inventario, se compra maquinaria nueva y la suma sigue igual. La inflación hace el resto.
Cómo se evita
Revisando las sumas antes de cada renovación, no después del siniestro. Es una revisión de horas que cambia el resultado de un evento de millones.